Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Главный плюс инвестиций МФО заключается в весьма высоком проценте прибыли. Он может начинаться от 20% и достигать 50% годовых. Но какие же «подводные камни» существуют в таких инвестициях и стоит ли вестись на высокий процент?

Как вложить деньги в МФО?

Если вы решились вложить деньги в микрофинансовую организацию, то в первую очередь вы, скорее всего, задаетесь вопросом, а как в принципе осуществить данный процесс? Ответ на него достаточно прост – посетите компанию, которая ищет инвесторов. Персонал выбранной МФО сразу предложит вам наиболее актуальное и подходящее для вас решение. После этого вам будет предоставлен договор для ознакомления и подписи.

В случае, если вас устраивают все условия, которые предлагает вам МФО, можете смело подписывать документ. За этим следует передача денежных средств и утверждение условного времени, когда их должны будут вернуть вам уже с процентами. Но, прежде чем собирать скопленные сбережения и бежать вкладывать деньги в МФО, стоит заблаговременно ознакомиться с плюсами и минусами инвестиций в микрофинансовые организации.

Плюсы инвестиций в МФО

Хоть некоторые ведущие МФО успели заслужить положительную репутацию на финансовом рынке, доверять им крупную сумму личных финансовых средств стоит с осторожностью, оценив все риски и понимая плюсы и минусы инвестиций в микрофинансовые организации.

Предлагаем начать с разбора плюсов.

• Высокая процентная ставка.

Именно этот фактор стоит отметить в первую очередь. Уже спустя год инвестор сможет получить в 1.5 раза большую сумму, чем первоначальный взнос. Если провести аналогию с банками, то идентичного дохода он смог бы достичь не раньше, чем через полгода. Согласитесь, разница в полгода играет в пользу инвестиций в МФО.

• Разнообразие микрофинансовых компаний.

На микрофинансовом рынке царит достаточно жесткая конкуренция. Именно поэтому каждая из компаний старается привлечь инвесторов с помощью различных преимуществ и привилегий. К ним относятся повышенная процентная ставка и преимущество в виде возможности изъятия денежных средств без потери процентов.

• Инвестировать – просто!

Вложить денежные средства в микрофинансовую организацию действительно очень легко. Достаточно обратиться напрямую в компанию, где вам подробно расскажут о процедуре инвестирования и условиях заключения договора. Также вы можете прибегнуть к услугам посредника, который займется подбором оптимальной МФО для ваших инвестиций и поможет избежать эксцессов при заключении договора.

Минусы инвестиций в МФО

Главным минусом инвестиций в микрофинансовые компании является высокий риск потерять вложенные средства. Прибыль от вложений в МФО напрямую зависит от прибыльности самой организации. Если заемщики не будут исправно оплачивать займы по договору, вскоре компания станет банкротом. В таком случае вернуть вложенные деньги можно будет лишь после длительных судебных процессов, и далеко не факт, что подобное развитие событий в принципе поможет в таком непростом деле. Стоит перечислить и другие минусы инвестиций в микрофинансовые компании.

• Ужесточение законодательства по отношению к МФО.

1 июля 2019 года в силу вступил закон, который вынудил микрофинансовые компании снизить ежедневную процентную ставку по краткосрочным займам до 1%. Из-за такого жесткого ограничения многие МФО вынуждены были покинуть рынок, поставив вложения своих инвесторов под большой вопрос. Логично, что при дальнейшем ужесточении мер регулирования, применяемых Банком России по отношению к микрофинансовым компаниям, возможен дальнейший уход МФК с рынка, что повлечет за собой неопределенную ситуацию по отношению к инвестициям.

• При банкротстве МФО инвестиции практически невозможно вернуть.

Инвестиции в МФО не участвуют в государственной программе обязательного страхования вкладов. Например, если банк стал банкротом, вклад на сумму 1 400 000 рублей инвестор обязательно получит обратно, пусть и без процентов. В ситуации, когда микрофинансовая организация остается банкротом, вложенные средства уже вряд ли удастся вернуть. Конечно, можно попытаться оформить страховку своими силами, но такими манипуляциями будет значительно снижен предполагаемый доход. Да и страховые компании крайне недоверительно относятся к страховке инвестиций в МФО, так что отыскать организацию, готовую на такой шаг – тоже достаточно проблематично.

• Высокий входной порог для инвестиций.

Инвестировать в МФО можно лишь от 1.5 млн рублей. Этот порог был введен регулятором для гарантии того, что неопытные инвесторы будут ограничены, так как сумма первоначального вложения весьма велика. В банках же любой клиент может открыть вклад, начиная от 10 000 рублей.

Какое МФО выбрать для инвестиций?

Теперь, зная все плюсы и минусы инвестиций в МФО, можно принимать взвешенное решение о рациональности таких вложений. Но, если вы считаете, что только выиграете от положительного решения, то стоит помнить несколько основополагающих моментов, которые позволят вам обезопасить себя если не от всех, то от большинства рисков.

• Выбирайте проверенные компании.

Проверьте, сколько времени микрофинансовая компания присутствует на рынке, какую репутацию она имеет, обладает ли статусом МФК.

• Слишком высокий процент – не есть хорошо.

Не стоит соблазняться на подозрительно завышенный процент. Зачастую компании, предлагающие такие условия, являются элементарными финансовыми пирамидами. Как только капитал организации будет пополнен – она закроется, а инвесторы останутся ни с чем.

• Проверьте руководство компании.

Изучите репутацию основателя рассматриваемой вами МФО. Если за ним не прослеживаются нарушения законов РФ и судимостей, то можно сделать вывод, что к такой компании можно относиться доверительно.

• Инвестируйте разумную сумму.

Не стоит «кидаться в омут с головой» и инвестировать сразу все имеющиеся средства в МФО, не зная механизма работы таких активов. Первоначально стоит выбрать предложение с относительно небольшим процентом на минимальную сумму. Если сотрудничество окажется успешным, то сумму инвестиций можно повысить в 2-3 раза.

• Позитивная репутация в интернет-пространстве.

Изучите отзывы о выбранной вами МФО на различных отзовиках и агрегаторах. Не стоит доверять отзывам на официальном сайте самой компании, так как они, естественно, будут всегда положительными. Полезно будет также заглянуть на различные форумы, где можно почерпнуть для себя множество полезной информации и задать вопросы опытным инвесторам.

В итоге стоит также обратить свое внимание на независимый рейтинг МФО, в начале которого находятся ведущие компании. Они оцениваются по надежности, соблюдению условий и другим параметрам, которые являются основополагающими при выборе микрофинансовой организации для инвестиций.

Предлагаем вам взглянуть на ТОП-6 МФО, которые являются наиболее выгодным вариантом для инвестиций: